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Cos’è il rating bancario 

Una delle attuali sfide delle imprese è il rapporto che intercorre tra loro e le banche che spesso si pongono in una posizione di giudizio e valutazione rispetto alla loro situazione economico-finanziaria. Lo scopo di questa  indagine è quella di analizzare l’eventuale merito creditizio. 

Cosa si intende per merito creditizio? Altro non è che un punteggio assegnato all’azienda rispetto alla sua capacità o meno di far fronte all’estinzione di un impegno finanziario. 

Il suddetto punteggio può assumere il nome di “rating” quando si tratta di banche di grandi dimensioni o, al contrario,  “scoring”  quando ci si trova dinanzi a piccole banche. 

Monitoraggio del rating 

È bene avere costantemente sotto controllo il rating, poiché precipitando trascinerebbe giù con sè l’impresa, comportando conseguenze su più livelli: 

Tre sono gli stati di rischio in cui un’impresa può andare in contro: 

Fatte le dovute premesse teoriche, è giusto ora chiedersi come nel concreto gli istituti bancari monitorino il rating. Pertanto, le analisi compiute dagli istituti bancari sono le seguenti: 

Analisi quantitativa 

Questo tipo di indagine si fonda sui dati di bilancio, storici e prospettici. Nel formulare il punteggio del rating ha un peso che oscilla tra 5 ed il 10% rispetto alle altre due forme di analisi. 

Analisi qualitativa 

Il focus si sposta dai numeri alle caratteristiche salienti, non misurabili empiricamente. Ad esempio in questa fattispecie si tiene conto della natura dell’impresa, dell’appartenenza ad un gruppo piuttosto che un altro, del rapporto con i competitors, della governance e via discorrendo. 

Analisi andamentale 

Quest’ultimo tipo di analisi indaga la capacità dell’impresa di fare uso dei fidi a disposizione, valutando al contempo il peso del debito e la redditività dell’impresa. 

Nello specifico esistono tre modalità per effettuare quest’analisi

Sarebbe, dunque, opportuno avere a disposizione dei consulenti in grado di monitorare il rating dell’impresa, individuando per tempo i fattori di rischio che potrebbero incorrere. 

 

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